Saya seorang wanita lajang berusia 62 tahun, bercerai, dan hidup pas-pasan. Haruskah saya mengajukan CPP lebih awal?

Saya seorang wanita lajang, bercerai, berusia 62 tahun. Saya memiliki uang pensiun dari pekerjaan saya saat ini, tempat saya telah bekerja selama 28 tahun. Mantan saya berhak atas sebagian uang pensiun saya ketika kami bercerai setelah 20 tahun menikah. Saya memiliki cicilan mobil yang akan dibayarkan Desember 2026, tidak memiliki Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar, dan utang kartu kredit. Saat ini saya hidup pas-pasan dan sedang mempertimbangkan untuk mendaftar Program Pensiun Kanada lebih awal. Saya berniat menggunakan pembayaran CPP saya untuk langsung melunasi utang saya dan berharap bebas utang saat pensiun di usia 65 tahun. Apakah ini ide yang bagus?

Kami bertanya kepada Howard Kabot, wakil presiden Spesialis Perencanaan Keuangan di RBC Wealth Management, untuk menjawab pertanyaan ini.

Kapan sebaiknya mulai mengonsumsi CPP mungkin merupakan pertanyaan paling umum dari para pembaca. Menurut Statistik Kanada, lebih dari 40 persen warga Kanada yang memenuhi syarat memilih untuk mengonsumsi CPP pada usia 60 tahun, sementara lebih dari 90 persen akan memilih untuk mengonsumsinya pada usia 65 tahun.

Ada banyak informasi tambahan yang diperlukan untuk memungkinkan analisis yang lebih lengkap atas pertanyaan Anda. Salah satu cara agar Anda benar-benar merasa yakin tentang masa depan keuangan Anda adalah dengan menggunakan alat perencanaan dan/atau kalkulator daring, kata Bapak Kabot. (The Globe menawarkan yang ini , misalnya).

Pertama, beliau mencatat, Anda akan membutuhkan penghasilan sebanyak mungkin untuk membiayai masa pensiun Anda secara memadai dan menutupi porsi pensiun yang menjadi hak mantan pasangan Anda. Bapak Kabot menyarankan Anda untuk mengajukan pertanyaan-pertanyaan penting ini kepada diri sendiri: Berapa sisa uang pensiun Anda? Apakah Anda mampu hidup dengan jumlah tersebut? Jika tidak, seberapa besar kekurangan penghasilan Anda?

"Anda menyebutkan bahwa Anda hidup dari gaji ke gaji dan Anda ingin bebas utang pada usia 65 tahun, jadi saya yakin bagaimana mengambil CPP sekarang akan membantu Anda mengatur arus kas bulanan dan melunasi utang Anda."

Meskipun demikian, Bapak Kabot juga menyarankan untuk mempertimbangkan aspek lain dari keputusan ini. "Mengambil CPP lebih awal, dalam kasus Anda di usia 62 tahun, akan mengakibatkan Anda menerima 21,6 persen lebih sedikit daripada yang seharusnya Anda terima di usia 65 tahun. Jumlah ini cukup besar," ujarnya.

"Usia kita sudah pertengahan 50-an. Apakah kita punya cukup uang untuk pensiun dengan nyaman dalam satu dekade?"

Saat ini, seseorang berusia 65 tahun yang memenuhi syarat untuk pembayaran penuh CPP akan menerima $1.433 per bulan atau $17.196 per tahun. "Dengan mengambilnya tiga tahun lebih awal (dengan asumsi Anda memenuhi syarat untuk pembayaran penuh sejak awal, yang mungkin merupakan asumsi yang salah), pembayaran bulanan Anda akan berkurang menjadi $1.123 per bulan atau $13.480 per tahun," ujarnya.

Agar memenuhi syarat untuk CPP penuh, Anda harus telah menyumbang jumlah maksimum dari gaji Anda selama minimal 39 tahun antara usia 18 dan 65 tahun. "Juga, jangan lupa bahwa pada usia 65 tahun Anda dapat mulai menerima pembayaran Jaminan Hari Tua (OAS). Pembayaran maksimum OAS saat ini adalah $740 per bulan atau $8.880 per tahun."

"Saya tahu Anda fokus pada jangka pendek, yaitu melunasi utang, tetapi perlu diingat bahwa Anda bisa hidup 30 tahun lagi, dan semakin lama Anda menunda mengambil CPP, semakin banyak pula yang akan mendukung Anda selama masa pensiun," kata Pak Kabot. "Sebagai catatan tambahan, jika Anda bisa menunda mengambil CPP setelah usia 65 tahun, Anda akan mendapatkan tambahan 8,4 persen per tahun hingga maksimum 42 persen pada usia 70 tahun."

Tuan Kabot umumnya tidak setuju untuk menjalani CPP lebih awal, tetapi, tambahnya, “jika Anda merasa hal ini benar-benar akan membantu dan memberikan Anda ketenangan pikiran, maka saya tidak akan menentangnya.”

Jika memungkinkan untuk bertahan sedikit lebih lama guna memaksimalkan jumlah CPP yang akhirnya akan Anda terima, Tn. Kabot menyarankan untuk menunggu.

Ingin saran tentang perencanaan keuangan atau masalah pensiun yang memengaruhi Anda? Kirimkan email kepada kami.

Komentar

Posting Komentar

Postingan populer dari blog ini

Terpukul oleh dolar yang lemah dan terkejut dengan politik AS, orang Kanada menyingkirkan rumah Florida mereka pada waktu yang tidak tepat. Battered by a weak dollar and shocked by U.S. politics, Canadians are getting rid of their Florida homes at an inopportune time.

Apri09,2025. Dengan bendera Kanada tergantung di pintu masuk depan, Mark Hintz, kanan, dan ibunya, Rosemary Ann Fry, berdiri di depan rumah mereka di dekat Sarasota, Fla., pada 14 Maret. Mark Hintz mulai mengibarkan bendera Kanada di luar rumahnya di Florida pada bulan Januari, setelah presiden terpilih AS Donald Trump mengangkat pembicaraannya tentang mencaplok Kanada. Bendera itu pasti menyinggung seseorang di komunitas berpagar Tuan Hintz, karena dia menerima surat yang tidak menyenangkan dari asosiasi pemilik rumahnya yang menyuruhnya untuk menurunkannya dalam tiga hari atau menghadapi denda sebesar US$25 per hari. Tuan Hintz, seorang warga negara ganda berusia 56 tahun yang telah tinggal di Amerika Serikat bersama ibunya yang berusia 78 tahun selama 12 tahun terakhir, sangat marah. Itu menegaskan bahwa meninggalkan lingkungannya yang primal di dekat Sarasota, Fla., dan kembali ke daerah Toronto adalah langkah yang tepat. Dia merasa situasi politik AS menjadi tidak dapat dipertahan...
Baca selengkapnya

Mengapa SWIFT adalah 'opsi nuklir' finansial dalam hal menghukum Putin.-Why SWIFT is the financial 'nuclear option' when it comes to punishing Putin.

Gambar
Kantor pusat Bank Sentral Rusia di Moskow.-Russia's Central Bank headquarters in Moscow. Feb27, 2022 - 5:00 AM. Jutaan kali sehari, para bankir memasukkan kode unik 11 digit ke komputer mereka, secara instan mengirimkan instruksi terenkripsi ke rekan-rekan mereka di seluruh dunia untuk menyelesaikan transaksi keuangan. Lembaga keuangan dan seluruh ekonomi telah mengandalkan jaringan koperasi dengan nama lengkap yang rumit —  Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.  Lebih dikenal sebagai SWIFT, ini adalah bagian dari struktur sistem keuangan global, memproses lebih dari 40 juta pesan per hari antara 11.000 institusi. Sebelum ada, mentransfer dana antar bank adalah tugas yang rumit dan rawan kesalahan, yang melibatkan instruksi baris demi baris dalam bahasa apa pun yang diperlukan oleh mereka yang berada di kedua ujung transaksi. “Ini benar-benar perbedaan antara kapal roket ke bulan dan kuda dan kereta,” kata Clifford Sosnow, mitra di Fasken Ma...
Baca selengkapnya

Bank mendapatkan nama pengunjuk rasa Ottawa saat tindakan keras keuangan sedang berlangsung - Banks get Ottawa protesters' names as financial crackdown gets underway.

Gambar
Finance Minister Chrystia Freeland said some accounts have already been frozen.-Finance Minister Chrystia Freeland said some accounts have already been frozen. Para pekerja membangun pagar pembatas di sekitar gedung parlemen saat demonstrasi yang diselenggarakan oleh pengemudi truk menentang mandat vaksin berlanjut pada 17 Februari 2022 di Ottawa. - Workers construct a barrier fence around the parliament building as a demonstration organized by truck drivers opposing vaccine mandates continues on Feb. 17, 2022 in Ottawa. Feb17, 2022. 10:10AM. Layanan kepolisian nasional Kanada mengirimkan ke bank nama-nama orang yang terlibat dalam protes yang telah melumpuhkan ibu kota negara itu, sebuah langkah konkret pertama dalam tindakan keras keuangan terhadap para demonstran. Asosiasi Bankir Kanada mengkonfirmasi Royal Canadian Mounted Police telah memberikan daftar ke bank.  Bank-bank masih mencari kejelasan dari penegak hukum tentang bagaimana menangani rekening yang didu...
Baca selengkapnya